HSBC przelewy międzynarodowe: opłaty, kursy wymiany i terminy realizacji

Oprócz korzystania z aplikacji HSBC lub platformy bankowości internetowej, klienci HSBC mogą również dokonywać przelewów międzynarodowych przez telefon, osobiście odwiedzając oddział lub za pośrednictwem poczty, chociaż metody te mogą wiązać się z wyższymi opłatami.

Przy tak dużej liczbie opcji można czuć się nieco zdezorientowanym.

Ten przewodnik zawiera wyczerpujące informacje na temat dokonywania płatności online np. do przyjaciół, rodziny lub firm za granicą oraz opłat, kursów wymiany i limitów przelewów międzynarodowych HSBC.

Zanim jednak zaczniemy, warto zauważyć, że chociaż HSBC oferuje usługi transferów międzynarodowych, istnieją także inne platformy oferujące szybsze i bardziej opłacalne transfery międzynarodowe.

Oto przykładowe porównanie TransferGo z HSBC:

1. Jakie HSBC pobiera opłaty za przelewy międzynarodowe

Wysyłając pieniądze za granicę za pośrednictwem HSBC, zostaną naliczone opłaty za przelew oraz bankowy kurs wymiany.

Kursy wymiany walut dla przelewów międzynarodowych HSBC

Kursy wymiany walut są najważniejszym czynnikiem wpływającym na koszt międzynarodowych przekazów pieniężnych.

Dzieje się tak dlatego, że tradycyjne banki, takie jak HSBC, często uwzględniają marżę w kursach wymiany oferowanych klientom. Stanowi ona dodatkową, choć ukrytą opłatę, która może nie być od razu widoczna podczas procesu konfiguracji przelewu.

HSBC stosuje dwa główne kursy wymiany: „kurs wymiany HSBC” i „globalny kurs wymiany transferów HSBC”. Chociaż klienci otrzymują wycenę kursu wymiany po rozpoczęciu przelewu, nie jest do końca jasne, czy kursy te uwzględniają marżę.

Chociaż dokładny kurs wymiany stosowany przez HSBC nie jest ujawniony, klienci mogą porównać podany kurs wymiany ze średnim kursem rynkowym, korzystając z internetowych kalkulatorów walut.

Top Money Compare przeprowadził analizę opłat zwykle pobieranych przy realizacji przelewów HSBC, z której wynika, że HSBC pobiera od 1,5% do 3% całkowitej kwoty przelewu.

HSBC nie podaje również kursu wymiany z góry dla przelewów bankowych, pozostawiając klientów nieświadomych aż do ostatniego momentu inicjowania transakcji.

Jak to się ma do TransferGo?

TransferGo pobiera niewielką marżę walutową od średniego kursu rynkowego, wahającą się od 0,5% do 1,5% w zależności od miejsca docelowego Twojego przelewu.

Te kursy wymiany należą do najkorzystniejszych na rynku, dlatego TransferGo konsekwentnie otrzymuje wynik 9/10 na Monito.

Wszystkie opłaty zawarte są w kwocie, jaką otrzymuje odbiorca. Innymi słowy, przy wykonywaniu przelewów międzynarodowych za pomocą TransferGo nie ma żadnych ukrytych opłat.

Opłaty za przelewy międzynarodowe HSBC

HSBC pobiera opłaty za przelew, które różnią się w zależności od takich czynników, jak: miejsce docelowe, typ konta i sposób płatności. Na przykład:

Odbiór przelewu międzynarodowego:

• Euro z obszaru EOG: Bez opłat.
• Waluta obca (z wyłączeniem euro) na terenie EOG: 5 GBP.
• Funty brytyjskie spoza Wielkiej Brytanii: 5 GBP.

Wysłanie przelewu międzynarodowego:

• Wysyłanie euro na terenie EOG: bezpłatnie przez telefon, w oddziale lub za pomocą bankowości mobilnej.
• Wysyłanie euro poza EOG lub jakąkolwiek inną walutę za granicę:
  • Bezpłatnie na inne konto HSBC po uzgodnieniu online, telefonicznie lub w oddziale.
  • 5 GBP na konta inne niż HSBC po uzgodnieniu online, telefonicznie lub w oddziale.
  • 17 GBP za przelewy  drogą pocztową.

Niezbędne jest zrozumienie wpływu opłat za przelew na całkowity koszt transakcji.

W porównaniu ze strukturą opłat HSBC, TransferGo zapewnia przejrzyste i inkluzywne opłaty w zależności od opcji dostawy, eliminując potrzebę pokrywania przez nadawcę lub odbiorcę jakichkolwiek dodatkowych kosztów:

• Dostawa tego samego dnia: 0,99–1,99 GBP
• Dostawa następnego dnia: 0,99 GBBP

Dodatkowe opłaty za przelew międzynarodowy HSBC

Oprócz opłat za przelew i marży kursowej, z przelewami międzynarodowymi HSBC mogą wiązać się dodatkowe koszty. Mogą one obejmować opłaty naliczane przez banki pośredniczące lub bank odbiorcy.

Niestety, ciężko jest z góry określić te koszty.

Dla porównania, w TransferGo masz zagwarantowany brak dodatkowych opłat. Odbiorca otrzyma całą kwotę określoną w Twoim zleceniu przelewu, bez żadnych potrąceń.

Podsumowując, chociaż HSBC zapewnia wygodną platformę do przelewów międzynarodowych, należy wziąć pod uwagę potencjalny wpływ kursów wymiany i opłat za przelew na ostateczną kwotę przelewu.

2. HSBC przelewy międzynarodowe – termin realizacji

Czas trwania międzynarodowego przekazu pieniężnego z HSBC różni się w zależności od miejsca docelowego. Oto, czego możesz się spodziewać:

• Przelewy pomiędzy Wielką Brytanią a Europą: Międzynarodowe przelewy pieniężne pomiędzy Wielką Brytanią a Europą trwają zazwyczaj od jednego do dwóch dni roboczych.
• Przelewy poza Europę: Jeśli przesyłasz pieniądze poza Europę za pośrednictwem HSBC, zazwyczaj nie powinno to zająć więcej niż pięć dni roboczych.

Dzięki TransferGo masz swobodę wyboru opcji dostawy, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, umożliwiając szybsze i skuteczniejsze przelewy międzynarodowe.

W zależności od opcji dostawy wybranej podczas zlecania przelewu, TransferGo może dostarczyć pieniądze do odbiorcy w ciągu:

• Jednego dnia roboczego
• Na koniec tego samego dnia, w którym utworzyłeś przelew
• Następnego dnia roboczego, do południa
• 30 minut

TransferGo oferuje przyspieszony czas realizacji przelewu, dzięki czemu Twoje pieniądze szybko dotrą do odbiorcy.

3. Jak krok po kroku wykonać przelew międzynarodowy z HSBC

Aby wysłać pieniądze za granicę za pośrednictwem HSBC, masz dwie możliwości: skorzystać z funkcji konta Global Money w aplikacji bankowości mobilnej HSBC lub dokonać płatności międzynarodowej za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji.

Wysyłaj pieniądze za pomocą Global Money:

1. Uzyskaj dostęp do aplikacji bankowości mobilnej HSBC: Zaloguj się do aplikacji bankowości mobilnej HSBC.
2. Użyj Global Money: Jeśli masz konto Global Money, wybierz „Zapłać lub przelej”, a następnie wybierz z menu opcję „Wyślij pieniądze za granicę”.
3. Wprowadź szczegóły płatności: Wprowadź szczegóły płatności i postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie.
4. Przejrzyj i potwierdź: Sprawdź szczegóły płatności i potwierdź transakcję.

Jeśli nie masz konta Global Money, musisz je najpierw otworzyć.

Zaloguj się do aplikacji HSBC, wybierz opcję „Global Money” i postępuj zgodnie z instrukcjami, aby skonfigurować swoje konto.

Wyślij pieniądze za pośrednictwem bankowości internetowej:

1. Dostęp do bankowości internetowej: Zaloguj się do swojego konta bankowości internetowej HSBC.
2. Dodaj odbiorców: Dodaj swoich znajomych i rodzinę jako odbiorców, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś.
3. Zainicjuj płatność: Wybierz „Zapłać i przelej” a następnie konto do płatności.
4. Wprowadź szczegóły płatności: Podaj dane odbiorcy i postępuj zgodnie z instrukcjami.
5. Płatności międzynarodowe po raz pierwszy: jeśli po raz pierwszy wysyłasz pieniądze poza Wielką Brytanię, może być konieczne autoryzowanie transakcji przy użyciu bezpiecznego klucza.
6. Przejrzyj i potwierdź: Przejrzyj podsumowanie płatności i potwierdź transakcję. Za pośrednictwem aplikacji możesz dokonywać przyszłych płatności międzynarodowych na rzecz tego samego odbiorcy.

4. Jakie informacje są wymagane w przypadku międzynarodowego przelewu pieniężnego z HSBC?

Aby dokonać przelewu międzynarodowego w HSBC, musisz podać następujące dane:

• Kwota płatności z określeniem, czy jest ona w funtach, czy w innej walucie.
• Nazwa i adres beneficjenta.
• Kod SWIFT/BIC banku beneficjenta.
• IBAN beneficjenta (międzynarodowy numer rachunku bankowego)
• Adres banku beneficjenta.

Wymagane informacje mogą się różnić w zależności od kraju, do którego wysyłasz płatność.

Na przykład podczas wysyłania pieniędzy do krajów, które nie korzystają z systemu IBAN, może być konieczne podanie numeru rachunku bankowego odbiorcy i dodatkowych szczegółów, takich jak kod rozliczeniowy lub numer rozliczeniowy.

5. Zadowolenie klientów HSBC

Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się o spostrzeżeniach klientów, jest zapoznanie się z ich recenzjami na niezależnych platformach.

HSBC ma ocenę 1,6 na 5 w serwisie TrustPilot i 8499 recenzji. Ocena ta jest uważana za „złą”. HSBC mógłby ulepszyć jakość usług i ogólne doświadczenie bankowe.

Z kolei TransferGo może pochwalić się „doskonałą” oceną TrustPilot na poziomie 4,7/5 na podstawie 34 047 recenzji. Tak wysoka ocena świadczy o doskonałej obsłudze i zadowoleniu klientów.

Chociaż oceny te dostarczają cennych informacji, ważne jest, aby poszczególne osoby zbadały i wzięły pod uwagę swoje specyficzne potrzeby przy wyborze dostawcy usług finansowych.

6. Jak przelewy międzynarodowe HSBC wypadają na tle innych banków?

Kursy wymiany

Opłaty za przelew

Limit transferu              

Czas transferu (z Wielkiej Brytanii do Europy)

Czas transferu – Wielka Brytania/UE do reszty świata

7. Kontakt z  HSBC w Wielkiej Brytanii

Jeśli masz pytania lub potrzebujesz pomocy, możesz skontaktować się z HSBC na różne sposoby:

Aplikacja bankowości mobilnej

Możesz skontaktować się z HSBC za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej HSBC. Wykonaj poniższe kroki, aby rozpocząć czat:

1. Zaloguj się do aplikacji bankowości mobilnej.
2. Wybierz zakładkę „Wsparcie”.
3. Wybierz opcję „Porozmawiaj z nami”

Wizyta w oddziale

Alternatywnie możesz odwiedzić oddział HSBC. Skorzystaj z wyszukiwarki oddziałów, aby zlokalizować najbliższy oddział.

Telefon

Z Wielkiej Brytanii:

• Telefon: 03457 404 404
• Godziny otwarcia: codziennie od 08:00 do 20:00

Spoza Wielkiej Brytanii:

• Telefon: +44 1226 261 010

Klienci spoza HSBC

W Wielkiej Brytanii:

• Telefon: 03455 873 444
• Godziny otwarcia: codziennie od 08:00 do 20:00 (z wyjątkiem Bożego Narodzenia, drugiego dnia świąt i Nowego Roku)

Spoza Wielkiej Brytanii:

• Telefon: +44 1226 261 010

Podsumowanie

Ilekroć wysyłasz przelew międzynarodowy i szukasz najbardziej opłacalnych sposobów, zwróć uwagę na wszystkie możliwe opłaty.

Jak można było zauważyć, niektóre opłaty nie zawsze są aż tak oczywiste. Przeprowadzenie małego rozeznania (tak jak właśnie to zrobiłeś, czytając ten pomocny przewodnik!) i porównanie wszystkich opcji może w efekcie zaoszczędzić sporo pieniędzy i rozczarowań.

Źródła

Informacje o przelewach międzynarodowych HSBC:

• HSBC UK | international transfers
• HSBC UK | Global Money
• HSBC personal banking terms and conditions and charges
• HSBC | How to contact us

Szacunki kosztów wymiany:

• TopMoneyCompare | Barclays
• TopMoneyCompare | HSBC 
• TopMoneyCompare | Nationwide
• TopMoneyCompare | NatWest
• TopMoneyCompare | Santander

Satysfakcja konsumenta:

• TrustPilot | HSBC UK
• TrustPilot | TransferGo